Проблемът от висок клас, който идва със собствения капитал

Много пари са вързани в домовете на хората. Тези, които имат най-голяма потребност обаче да го употребяват, може да им е най-трудно да го създадат.

Плащането на ипотека е форма на наложително икономисване. Ако желаете да останете в дома си, нямате различен избор, с изключение на да правите всяко заплащане. Тези пари – плюс повишението на цената на дома – в този момент се равняват на 31,8 трилиона $ за всички семейства, съгласно Федералния запас, повече от три пъти повече от това през 2012 година

Спестяване за пенсиониране, въпреки това, не е наложително. В резултат на това някои притежатели на жилища в последна сметка имат доста личен капитал, само че ниски пенсионни спестявания.

Ето какъв е казусът с тази обстановка. Сметка за пенсиониране е релативно лесна за допиране и можете да го извършите бързо. Собствен капитал? Не толкоз доста.

След това идва въпросът за вашите наследници, в случай че има такива. В изследване на Fannie Mae измежду по-възрастни американци предходната година, 62 % споделиха, че задачата им е да оставят дома си на някой различен. Ако се гордеете със личния капитал, който сте построили — изключително в случай че идвате от исторически необлагодетелствана група — домът е удостоверение за неизменност и тип завещание.

И по този начин, идващ! Искате да рефинансирате ипотеката си и да изтеглите пари в брой, или да получите заем за личен капитал или кредитна линия и нямате нищо срещу високите лихви? Успех, тъй като ще ви би трябвало задоволително висок приход и кредитен рейтинг, с цел да отговаряте на изискванията.

Повечето хора отхвърлят противоположните ипотеки. Кредиторите рядко са поемали повече от 100 000 федерално застраховани през всяка фискална година и това не се е случвало от 2009 година насам.

Защо е по този начин? Много възрастни хора си спомнят кавги с продуктите, когато кредитополучателите се усещаха подведени и претърпели съпрузи или наследници не можеха да запазят домовете. Новите федерални отбрани помогнаха да се изчистят нещата.

Все отново противоположните ипотеки или нещо сходно наподобяват неизбежни в нация, в която хората са напълно виновни за личните си пенсионни спестявания. Един добър тест за тяхната полза е следният: Дали някои финансови съветници, които дават обещание да работят единствено в най-хубавия интерес на своите клиенти, оказват помощ на членовете на личното си семейство да вземат заеми по този метод?

Джеръми Епли, финансов плановик в Owings Mills, Мериленд, е този, който го прави. Леля му живее в къща, която има напълно. Инфлацията обаче изяде ограничавания й приход след пенсиониране и противоположната ипотека й разрешава да живее по-добре в този момент.

Непрекъснато възходящата финансовизация на главните точки на нашето бъдеще — 401( k)s и заемите против тях, степените, които могат да изкарат хората напред и $1,6 трилиона студентски дълг, който изискват - е обезпокоително. Но спестяванията на работното място и стремежът към висше обучение отразяват положителните инстинкти: Спестете за по-късно, подобрете себе си.

С капитала на дома може да сме се наклонили прекомерно надалеч, с цел да гледаме на домовете като на тотеми на финансов живот, добре и консервативно живеен.

Със сигурност домовете са титли. Но техният капитал също е инструмент. При липса на коренно усъвършенствана държавна защитна мрежа, хората без доста спестявания ще имат потребност от повече способи да ги извличат.